Расчетно-кассовое обслуживание в эпоху искусственного интеллекта: новые возможности для предпринимателей
Пока искусственный интеллект думает, как захватить власть, банкиры решают, как с помощью ИИ заработать побольше денег: по расчетам крупнейшей в мире консалтинговой компании McKinsey, в будущем с помощью ИИ банки смогут зарабатывать на триллион долларов в год больше, а мы получим еще более удобные, дешевые и надежные банковские сервисы. Повлияет ли это на расчетно-кассовое обслуживание?
Как может измениться расчетно-кассовое обслуживание под влиянием ИИ?
И как предпринимателю воспользоваться открывающимися возможностями с наибольшей выгодой для себя?
Открывая расчетный счет, вы предоставляете банку доступ к самому широкому массиву данных о вашем бизнесе. Вплоть до того сколько канцелярских скрепок закупила ваша бухгалтерия и во что обошлось компании приглашение на новогодний корпоратив звезды местного шансона. Но шутки в сторону: у каждого крупного банка – тысячи, а то и десятки тысяч корпоративных клиентов, каждый клиент проводит еще тысячи разнообразных денежных транзакций, пользуется нефинансовыми банковскими услугами, используя предложенные банком сервисы, ведет собственную аналитику. Терабайты и терабайты детализированной и тщательно структурированной информации! Это поднимает важный вопрос: как ее использовать? Хранить без дела или применять для создания новых услуг, которые обеспечат добавленную стоимость? Очевидно, что более выгодным является второй вариант.
1 ₽/мес
От 3%
От 1%
-
Бесплатно первые 3 месяца, далее 0 ₽/мес. при обороте от 50 000 ₽/мес. или 10 000 ₽/мес. для региона Крым
-
Безлимитные платежи со счета ИП на свой счет физлица
-
Бизнес-карта
1 ₽/мес
От 0%
От 0%
-
Бесплатное обслуживание всегда
490 ₽/мес
От 1.5%
От 0%
-
Первые два месяца на любом тарифе — 0 ₽
-
Прозрачные условия: нет скрытых комиссий и платежей
-
Бесплатная онлайн-бухгалтерия
1 ₽/мес
От 2%
От 0.3%
-
Бизнес-карта
950 ₽/мес
От 0%
От 0%
-
Переводы на счета физ. лиц до 400 000 руб. в месяц — бесплатно
-
Бухгалтерия онлайн
578 ₽/мес
От 3%
От 1%
-
Бизнес-карта
3500 ₽/мес
От 0%
От 0%
-
Переводы на счета физ. лиц до 1 000 000 руб. в месяц — бесплатно
-
Бизнес-карта — бесплатно
1258 ₽/мес
От 2%
От 0%
-
740 ₽ по акции "Полгода за полцены"
-
Розыгрыш: "10 млн реальных рублей бизнесу"
-
Бизнес-карта
2550 ₽/мес
От 2%
От 0%
-
1500 ₽ по акции "Полгода за полцены"
-
Розыгрыш: "10 млн реальных рублей бизнесу"
-
Бизнес-карта
4675 ₽/мес
От 2%
От 0%
-
Розыгрыш: "10 млн реальных рублей бизнесу"
-
Бизнес-карта
Новые времена — новые сервисы
Понятно, что обработка гигантских объемов данных доступна только с помощью ИИ, что именно на его алгоритмах банки смогут создать целый ряд новых сервисов. Например, банковское приложение, используя историю покупок и геолокацию, предложит владельцу кофейни поставщика свежих круассанов, а пекарю, который их печет, — сервис по ремонту хлебопекарного оборудования. На основе истории покупок фитнес-абонементов для сотрудников и оплаты больничных листов банк может предложить персонализированные скидки на страхование жизни и здоровья. Индивидуальный подход, индивидуальные условия, индивидуальные рекомендации.
Такой сценарий развития экосистемы сервисов в банках, безусловно, открывает новые горизонты для клиентов. Если вы не сторонник теорий заговора, можно с уверенностью сказать, что банковские приложения становятся универсальными помощниками, учитывающими ваши предпочтения. Данные, которые собираются, обезличены, что минимизирует риски их несанкционированного использования.
Найдите выгодные условия РКО
для вашего бизнеса
Откройте счёт на выгодных условиях: 0 ₽ за обслуживание, льготные комиссии, быстрое подключение.
Оставьте заявку — эксперт поможет выбрать банк с лучшими условиями для вашей деятельности.
Точные и беспристрастные
К примеру, банк «Тинькофф» зарегистрировал торговую марку AI bank, чтобы реализовать концепцию AI-First. Этот банк активно работает с большими данными и намерен использовать ИИ для построения рекомендательных систем, аналогично тому, как это делается в сфере электронной коммерции. ВТБ также представил платформу для быстрого внедрения ИИ в свои процессы: она позволит анализировать данные и принимать более обоснованные кастомизированные решения.
С помощью ИИ банки могут создавать более точные и беспристрастные скоринг-модели для оценки заемщиков. Алгоритмы не только проверяют данные клиента, но и делают прогнозы о его будущем поведении, сравнивая с другими заемщиками с аналогичными характеристиками. В результате внедрения таких моделей, процесс одобрения кредитов стал более автоматизированным. Например, уже сейчас банк «Сбер» принимает 100% решений по кредитам с помощью ИИ.
Автоматизированные скоринг-модели приносят выгоду заемщикам: быстрое рассмотрение заявок, зачастую в течение нескольких минут, и отсутствие человеческого фактора в процессе оценки. Если объективные данные подтверждают благонадежность клиента, он получает кредит. Так, ВТБ, благодаря внедрению ИИ, увеличил объем розничных займов на 18%.
ИИ также активно используется в обслуживании клиентов. Чат- и голосовые боты уже стали стандартом для большинства крупных банков, способствуя быстрому решению проблем клиентов. Кроме того, ИИ контролирует работу сотрудников, анализируя качество их взаимодействия с клиентами. Это позволяет банкам улучшать коммуникацию и повышать уровень обслуживания. Важную роль играет ИИ в биометрических системах распознавания: наиболее технологически продвинутые банки начали использовать его для быстрой идентификации пользователей, что значительно упрощает процесс, например, при блокировке карты.
Это далеко не все области применения ИИ в банках. Многие внутренние процессы, которые не так заметны клиентам, также становятся более эффективными благодаря ИИ. Например, алгоритмы могут предсказывать вероятность кибератак, что крайне актуально в условиях нарастающего мошенничества. Для предпринимателей, как клиентов банков, важно осознавать новые возможности, которые открываются с использованием ИИ. При выборе банка для открытия расчетного счета стоит обратить внимание на наличие инновационных технологий и сервисов, основанных на ИИ. Это может быть как автоматизированный скоринг для быстрого получения кредитов, так и удобные приложения, которые помогут оптимизировать финансовые операции.
Если вы ищите ответ на вопрос «Как выбрать банк для открытия расчетного счета?», отдайте предпочтение тому банку, который в рамках РКО предоставляет не только стандартные услуги, но и активно внедряет современные технологии, чтобы максимально использовать их преимущества для своего бизнеса.
Подберите идеальный банк для бизнеса за пару кликов