Комиссии и тарифы эквайринга в 2026 году: полный гид по ставкам для бизнеса

Наступление 2026 года принесло бизнесу серьезный вызов — отмену льготы по НДС для банковских операций. Теперь эквайринг облагается налогом по ставке 22%, что автоматически увеличивает расходы предпринимателей почти на четверть. В этом материале мы разберем новую математику тарифов, покажем реальные диапазоны комиссий и объясним, как легально минимизировать потери.

Отложенная загрузка рекламы

Прием безналичных платежей в 2026 году перестал быть просто сервисной услугой и превратился в существенную налоговую нагрузку. Из-за изменений в законодательстве РФ (отмена ст. 149 НК РФ в части эквайринга и повышение базовой ставки НДС до 22%) привычные тарифы ушли в историю. Предпринимателям важно заново понять механику расчетов, чтобы не потерять маржинальность.

Новая анатомия тарифа: эффект НДС

Раньше, чтобы рассчитать комиссию, достаточно было умножить оборот на ставку банка. Теперь формула усложнилась. Банк больше не может брать на себя налоговые издержки, поэтому к чистой стоимости услуги добавляется НДС.

Итоговый тариф складывается из четырех частей:

Interchange Fee (Интерчейндж)— межбанковская комиссия (доход банка-эмитента).
Комиссия НСПК— доход платежной системы.
Маржа эквайера— доход вашего банка.
НДС 22%— новый обязательный элемент, который начисляется на всю сумму или на комиссию банка (в зависимости от договора).

Из-за этого комиссия за различные карты (особенно премиальные Business и Platinum) стала еще чувствительнее для бюджета. Если раньше банк мог демпфировать высокие ставки интерчейнджа за счет своей маржи, то теперь налог начисляется сверху, делая дорогие карты еще дороже для мерчанта.

Актуальные диапазоны ставок в 2026 году

Рынок отреагировал на налоговую реформу предсказуемым ростом цен. Мы скорректировали привычные диапазоны с учетом налоговой надбавки, чтобы вы понимали, где эквайринг дешевле в реальных цифрах.

Торговый эквайринг (офлайн):
Ранее привычный диапазон 1,2%–2,3% ушел в прошлое. С учетом НДС 22% реальная стоимость для бизнеса теперь составляет 1,5% – 2,8%. Малые предприятия на спецрежимах, которые не могут принять НДС к вычету, почувствуют это подорожание острее всего.
Интернет-эквайринг:
Здесь ставки традиционно выше из-за рисков фрода. То, какая комиссия за интернет-эквайринг будет у вас, теперь зависит не только от оборота, но и от того, включил ли банк НДС в тариф или выставляет его отдельной строкой. Актуальный коридор: 2,3% – 3,5%.
СБП (Система быстрых платежей):
Единственный оазис стабильности. Операции через СБП по-прежнему не облагаются НДС (или имеют льготный режим в зависимости от трактовки конкретных операций, но для мерчанта цена остается прежней). Ставка 0,4% – 0,7% делает этот инструмент безальтернативным лидером по выгоде.

Данные не найдены

Как найти минимальную комиссию на эквайринг в новых условиях

Когда рынок растет на 20–30%, задача купить эквайринг с минимальной комиссией становится стратегической. Вот рабочие методы для 2026 года.

Переход на СБП и Pay-сервисы

Это самый действенный способ как снизить процент комиссии эквайринга. Многие банки (Т-Банк, Сбер, Альфа) активно развивают свои Pay-сервисы, которые технически проходят по рельсам СБП или внутренним клиринговым путям, избегая налоговой наценки.

Активно предлагайте оплату по QR-коду.
Настройте NFC-таблички на кассах.
Это позволит снизить средневзвешенную ставку до приемлемых 1%.

Промо-тарифы для новичков

Чтобы удержать клиентов шокированных ростом цен, банки возвращают акции. Вы все еще можете найти предложения попробовать 0% комиссию. Обычно это работает так: банк субсидирует НДС из своего маркетингового бюджета, предлагая эквайринг с 0% первые 3 месяца (на оборот до 300–500 тыс. руб.). Это отличный шанс пережить сложный период адаптации.

Отраслевая специфика

Банки стали жестче сегментировать клиентов. Размер комиссии от типа товара теперь рассчитывается с калькулятором НДС.

Социально значимые товары (аптеки, продукты): Здесь банки стараются держать «старые» ставки за счет снижения собственной маржи, предлагая тарифы в районе 1,8% (с НДС).
Вендинг и транспорт: Чтобы подключить льготные расчеты, убедитесь, что ваш вид деятельности позволяет использовать спецсчета.

Гибкие тарифы: спасение в оборотах

В 2026 году фиксированная ставка — это риск переплаты. Выгоднее выбрать тариф по комиссии, привязанной к объемам. Эквайринг с дифференцированными тарифами теперь выглядит так (примерные ориентиры):

Оборот до 1 млн — 2,6% (включая НДС).
Оборот от 3 млн — 2,1% (включая НДС).

Обязательно требуйте от банка подключить рост оборота по эквайрингу к автоматическому снижению ставки. Если вы выросли, а ставка осталась прежней — вы дарите банку (и бюджету) лишние деньги.

Принимайте платежи с минимальной комиссией

Подключите эквайринг с выгодными тарифами: от 0% комиссии на старте до зачисления средств в день операции.

Оставьте заявку — выберем оптимальное решение для вашего бизнеса: торговый, интернет или мобильный эквайринг.

Практические рекомендации: как выбрать оптимальный процент комиссии эквайринга

Выбор партнера теперь требует налоговой грамотности. Чтобы купить расчет комиссии за эквайринг выгодно, смотрите на итоговую сумму списания.

Прозрачность расчетов

Требуйте, чтобы менеджер показал расчет «под ключ». Вам нужно выбрать прозрачный тариф эквайринга, где четко прописано: «Ставка банка 1,8% + НДС 0,396% = Итого 2,196%». Многие банки для упрощения маркетинга пишут «от 1,5%», а мелким шрифтом добавляют «без учета НДС». Чтобы выбрать справедливый расчет в эквайринге, всегда умножайте рекламную ставку на 1.22.

Сезонный бизнес

Для сезонных точек (прокат, летние кафе) важно купить сезонный тариф эквайринг. Убедитесь, что в периоды простоя с вас не списывают фиксированную плату за аренду терминала, которая теперь тоже может облагаться НДС. Ищите опцию выбрать минимум в месяц равный нулю.

Пошаговый план действий

Аудит текущего договора. Посмотрите выписки за январь 2026. Если вы видите, что банк просто добавил 22% к старой ставке, это повод для торга. Попробуйте попробовать индивидуальные условия эквайринг — пригрозите уходом к конкуренту.
Сравнение условий. Не поленитесь купить разные тарифы (запросить КП) у трех разных банков. Сейчас многие игроки предлагают «компенсацию НДС» бонусами или кэшбэком, чтобы получить специальный тариф было реальнее.
Миграция на альтернативы. Максимизируйте долю СБП. Это единственный законный способ не платить налог на транзакцию.

Ситуация 2026 года сложная, но управляемая. Возможность подключить дифференцированные ставки и использовать безналоговые каналы оплаты (СБП) позволяет бизнесу амортизировать удар. Главное — выбрать лучший процент комиссии эквайринга с открытыми глазами, понимая, что эпоха дешевого «пластика» закончилась, и наступило время умных платежных решений.