Банки с 2026 года начнут по-новому выявлять мошеннические переводы

Центробанк сообщил, что уже с 2026 года банки начнут использовать обновлённый и значительно расширенный список признаков мошеннических переводов. Информация опубликована на официальном сайте финансового регулятора.

По действующему законодательству банки обязаны отслеживать операции клиентов на предмет возможного мошенничества и предотвращать подозрительные действия.

Если операция соответствует хотя бы одному признаку из перечня Центробанка, кредитная организация имеет право приостановить перевод на два дня или временно заблокировать операции по карте, СБП и другим платёжным инструментам.

Как банки будут действовать при подозрении на мошенничество

Приостановив операцию, банк уведомляет клиента и предлагает подтвердить перевод не позднее следующего дня после блокировки или повторить его заново по тем же реквизитам.

В настоящее время, согласно приказу Центробанка, утверждён перечень из шести признаков подозрительных переводов. Среди них — наличие получателя в базе данных о мошеннических операциях, перевод с устройства, ранее замеченного в махинациях, нетипичная для клиента операция по сумме или времени, а также факт возбуждения уголовного дела по получателю средств.

Кроме того, учитываются данные от операторов связи и других организаций о повышенном риске мошенничества: например, подозрительная телефонная активность или всплеск неизвестных сообщений.

С 2026 года список признаков мошенничества расширится

Согласно приказу ЦБ РФ от 05.11.2025 № ОД‑2506, с 1 января 2026 года перечень признаков будет дополнен новыми параметрами. Среди них:

• превышение допустимого времени обмена данными при бесконтактной операции в банкомате;
• получение банком информации от «Национальной системы платёжных карт» о риске мошенничества;
• смена номера телефона в онлайн-банке или на «Госуслугах» за 48 часов до перевода;
• наличие вредоносного ПО или других признаков удалённого доступа на устройстве клиента;
• внесение наличных через банкомат с токенизированной карты, если у получателя за сутки до этого был крупный трансграничный перевод;
• перевод новому получателю, с которым ранее не было операций, после перевода самому себе через СБП на сумму свыше 200 000 рублей.

Новое правило с марта 2026 года

С 1 марта 2026 года появится ещё один критерий риска: банки будут учитывать, есть ли у получателя данных операции информация в государственной системе противодействия правонарушениям, совершаемым с использованием информационных и коммуникационных технологий.

Изменения направлены на то, чтобы усложнить работу мошенников и повысить защиту клиентов от хищений через электронные переводы.