Усиление контроля за банковскими операциями с 1 июня 2025 года
С 1 июня 2025 года в России вступили в силу изменения в сфере финмониторинга , направленные на усиление борьбы с отмыванием денег и мошенничеством. Федеральная служба по финансовому мониторингу получает беспрецедентные полномочия по контролю за банковскими операциями, что существенно изменит подходы к обеспечению финансовой безопасности в стране.
Расширение полномочий Росфинмониторинга: приостановка операций
Согласно поправкам в Федеральный закон № 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма», Росфинмониторинг получает право приостанавливать операции банковских клиентов на срок до 10 дней. Ведомство сможет направлять в банки требования о блокировке операций при наличии двух ключевых оснований:
-
Подозрение в финансировании экстремистской деятельности
-
Подозрение в легализации денежных средств, полученных преступным путем
Механизм принятия решений
Замглавы Росфинмониторинга Герман Негляд заверил, что новые полномочия будут использоваться осторожно: «всякий раз это будет скрупулезное выверенное решение. Никакой «компанейщины» не будет». Служба рассматривает дропперство как «инфраструктуру для отмывания преступных доходов».
Борьба с дропперами
Дропперы или дропы — это подставные лица, которые задействованы в нелегальных схемах по выводу средств с банковских карт россиян. На дропов оформляются банковские карты (дроп-карты), через которые телефонные мошенники переводят и обналичивают украденные денежные средства.
Часто дропами становятся:
-
Молодые люди в силу финансовой неграмотности
-
Студенты и школьники
-
Жители сельской местности и небольших городов
-
Люди в трудной финансовой ситуации
Новая уголовная ответственность
Государственная Дума приняла в первом чтении законопроект, вводящий уголовную ответственность для дропперов. Санкции предусматривают:
| Категория нарушителей | Штрафы | Лишение свободы |
|---|---|---|
| Дропперы | 100-300 тыс. рублей | До 3 лет |
| Дропповоды (организаторы) | До 1 млн рублей | До 6 лет |
Законопроект предусматривает освобождение от уголовной ответственности для тех, кто добровольно сообщит о передаче карты и поможет раскрыть преступление.
Ограничения для подозрительных клиентов: лимиты на переводы
С мая 2025 года вступил в силу новый закон, ограничивающий максимальную сумму переводов между физическими лицами до 100 тысяч рублей в месяц. Информация хранится в специальной базе Центрального банка о мошеннических операциях.
Механизм ограничений
Если сведения о клиенте попадают в базу данных Банка России:
-
Вводится лимит в 100 тысяч рублей на переводы
-
При поступлении данных от правоохранительных органов банк обязан заблокировать карты и доступ к онлайн-банку
-
Для переводов свыше лимита требуется личное обращение в отделение банка с документами
Автоматизация под ключ
— экономьте время и ресурсы
Подберем CRM, ERP или систему электронного документооборота под ваши задачи.
Оставьте заявку — расскажем о решениях, которые окупятся в первые месяцы использования.
Расширение доступа к данным
Правительство внесло в Госдуму законопроект, наделяющий Росфинмониторинг правом получать данные о переводах через Систему быстрых платежей (СБП) и Национальную систему платежных карт. Это позволит:
-
Ускорить проведение проверочных мероприятий
-
Сократить нагрузку на кредитные организации
-
Обеспечить мониторинг транзакций в онлайн-режиме
Защита финансовой тайны
Законопроект предусматривает меры по защите финансовой тайны. Состав и объем данных должен быть согласован с Банком России, а НСПК обязана не разглашать факт передачи данных в Росфинмониторинг.
Изменения в правилах внутреннего контроля
С 1 июня 2025 года субъекты 115-ФЗ должны внедрить новые стандарты и процедуры для выявления необычных операций. Ключевые изменения включают:
-
Обязательное обновление правил внутреннего контроля (ПВК)
-
Введение новых методик оценки рисков
-
Расширение списка документов для предоставления в Росфинмониторинг
Усиление ответственности
Возрастает административная и уголовная ответственность за нарушения в сфере ПОД/ФТ. Штрафы за отсутствие или несоответствие ПВК могут достигать нескольких сотен тысяч рублей.
Новые поправки закрепляют полномочие Росфинмониторинга направлять в компетентные органы иностранных государств запросы о приостановлении операций с денежными средствами в связи с их использованием в целях отмывания доходов. В случае получения информации от зарубежных партнеров операции могут быть приостановлены на срок до 30 дней.
Новые полномочия Росфинмониторинга представляют собой комплексную систему мер по борьбе с финансовыми преступлениями. Ужесточение контроля за банковскими операциями, введение уголовной ответственности для дропперов и расширение международного сотрудничества создают мощный барьер для отмывания денег и мошенничества. Эти изменения требуют от финансовых организаций и граждан повышенного внимания к соблюдению требований финансового мониторинга и могут существенно повлиять на повседневные банковские операции.