7 причин, по которым банк может закрыть расчетный счет ИП

Банки имеют право в одностороннем порядке закрыть расчетный счет индивидуального предпринимателя (ИП) в соответствии с условиями договора на обслуживание и действующим законодательством. Вот основные причины, по которым это может произойти:

1. Подозрительные операции

Банк может закрыть счет, если обнаружит подозрительные операции, которые могут быть связаны с отмыванием денег, финансированием терроризма, мошенничеством согласно 115-ФЗ. Это могут быть частые крупные переводы без объяснения цели, обналичивание больших сумм или операции с высоким риском.

2. Отсутствие активности по счету

Банк прекратит расчетно-кассовое обслуживание, если ИП в течение двух лет не использует расчетный счет для проведения операций и на нем нет денежных средств.

3. Несоответствие деятельности заявленной

Если банк обнаружит, что фактическая деятельность ИП не соответствует заявленной при открытии счета.

4. Работа с высокорисковыми сферами

Расчетный счет может быть закрыт, если ИП работает в сферах, которые считаются высокорисковыми или нежелательными для банка. К таким сферам относится, например, игорный бизнес.

5. Непредоставление документов

Банк может запросить у ИП документы, подтверждающие законность операций (например, договоры, накладные, акты выполненных работ). Если ИП не предоставляет эти документы в установленный срок, банк может закрыть счет.

6. Наличие задолженности перед банком

Банк может закрыть расчетный счет в рамках мер по взысканию долга, если у ИП есть задолженность перед банком (например, по кредиту или овердрафту).

7. Решения регуляторов

Банк может закрыть счет по требованию регуляторов (например, Центрального банка РФ), если деятельность ИП признана подозрительной или нарушающей законодательство.

Что делать, если банк закрыл счет?

Запросить письменное объяснение: банк обязан уведомить ИП о причинах закрытия счета в письменной форме.

Вывести средства: если на счете остались средства, банк обязан их вернуть. 

Открыть счет в другом банке: после закрытия счета ИП может открыть новый счет в другом банке.

Обжаловать решение: если ИП считает, что счет был закрыт незаконно, он может обратиться с жалобой в Центральный банк РФ или в суд.