Расчетный счет для бизнеса: бесплатно только в «мышеловке»?

Представьте, что некий известный банк (условно назовем его «Мышеловка») предлагает вам открыть расчетный счет бесплатно: «Бесплатный счет! Только в «Мышеловке»! 

Здорово? Конечно! Выгодно? Еще бы! 

Вопрос, кому выгодно: вам или банку?

Даже небольшая компания, даже начинающий предприниматель приносят банку, в котором открыт их расчетный счет, прибыль большую, чем принесет среднестатистический вкладчик – физическое лицо. Чтобы заполучить вашу компанию в клиенты по РКО, финансовые организации идут на всевозможные хитрости. За красивыми рекламными слоганами и заманчивыми предложениями часто скрываются неприятные сюрпризы.

Вот лишь некоторые уловки, которые банки используют, чтобы привлечь предпринимателей на расчетно-кассовое обслуживание.

Заманчиво, но обманчиво

«Бесплатное РКО для вашего бизнеса!» — это для рекламы, это большими буквами. А мелким шрифтом на пятнадцатой странице договора на расчетно-кассовое обслуживание – особые условия: бесплатно счет обслуживается только при ежемесячном обороте от 500 000 рублей или остатке на счете не менее 300 000 рублей. Звучит банально, но – читайте мелкий шрифт.

Другая похожая история. Банк предлагает новым бизнес-клиентам тариф «всего за 990 рублей в месяц». По закону он обязан, сделать оговорку, что это стоимость расчетно-кассового обслуживания в первые три месяца, далее цена поднимется до 3500 рублей. И он делает ее. Но так тихо, так ненавязчиво, что слов и не разобрать. 

Государство активно борется с подобного рода хитростями, но до быть до конца уверенным, что вы не попадетесь на удочку хитрецов-маркетологов можно только после детального изучения договора на РКО.

Дьявол — в деталях

Базовые тарифы на РКО могут выглядеть привлекательно, но дьявол кроется в деталях. Переводы внутри банка — бесплатно. А внешние – в другие банки? Плюс 100 рублей за каждый. Плюс от одного до пяти процентов за снятие наличных сверх лимита. Плюс 5000 рублей за досрочное расторжение договора на РКО. 

Особенно изобретательны банки с комиссиями за «обслуживание неактивного счета». Не проводили операций три месяца? Банк ежемесячно будет снимать с вас деньги за «хранение» ваших же средств. Совет все тот же: внимательно читайте договор на РКО.

А что в пакете?

Навязывать ненужные услуги клиентам нельзя, но если очень хочется, то можно. «Выгодный пакет для вашего бизнеса» часто включает услуги, которыми вы никогда не воспользуетесь. Зачем небольшому интернет-магазину валютный счет или премиальная бизнес-карта? Но отказаться от них нельзя — это «единый пакет».

Некоторые альтернативно щедрые банки побуждают клиентов открывать личные карты владельцам бизнеса или навязывают зарплатные проекты даже компаниям с двумя сотрудниками. А попробуйте перейти с «продвинутого» тарифа РКО на «базовый» — вас ждет бумажная волокита и, возможно, штраф за смену тарифного плана.

Не все так просто

Некоторые пункты договора на РКО могут быть написаны намеренно сложным, перенасыщенным специфическими терминами языком: буквы знакомые, а смысла не понять. Но под договором уже стоит ваша подпись, формально банк прав, когда списывает с вас очередную комиссию за превышение лимитов, за нарушение ограничений, за то и за это. А когда у вас лопается терпение, и вы решаете перейти на расчетно-кассовое обслуживание в другой банк, оказывается, что закрытие расчетного счета – тоже платная услуга.

Резюмируем. Запрашивайте полный перечень комиссий в письменном виде. Сравнивайте предложения минимум трех-четырех банков, обращая внимание не только на базовый тариф, но и на дополнительные условия. Не стесняйтесь торговаться — многие банки готовы предложить индивидуальные тарифы на РКО, чтобы получить клиента. Регулярно проверяйте изменения в тарифах на РКО — банки обычно уведомляют о них, но сообщения легко пропустить.

И помните, что кажущееся лучшим предложение об РКО не всегда самое выгодное в долгосрочной перспективе. Надежность банка, удобство интернет-банкинга, оперативность решения проблем и прозрачность условий часто важнее, чем экономия нескольких сотен рублей в месяц.